颱風天災，車險真的夠嗎？
台灣夏秋之際，颱風與豪雨往往帶來嚴重的積水與災害，每年都能看到許多「泡水車」案例，車主面臨引擎報廢、車內設備損壞，動輒十幾萬甚至數十萬元的維修費用。
然而，許多車主在事後才驚覺：自己投保的「車體險」並不涵蓋天災造成的損害，保險公司拒賠，讓人叫苦連天。
為了幫助更多人了解車險保障的盲點，10/23（四）15:00–16:00，我們邀請專業保經人佳琳舉辦線上講座，深入解析「商業保險實支實付的現況」，並帶大家一次搞懂 汽車天災險 與 實支實付理賠 的差異與應用。
為什麼需要額外關注「汽車天災險」？
許多車主誤以為「只要有車體險」就萬無一失，但事實上：
車體險主要保障「交通事故」所造成的損失，例如追撞、碰撞、翻車等。
天災（颱風、地震、豪雨、海嘯等）造成的損害，通常是除外不保事項。
舉例來說：
豪雨導致道路積水，車輛泡水 → 車體險不理賠。
強風吹落的招牌砸壞車窗 → 車體險不理賠。
這就是為什麼「天災險」成為車險規劃中不可或缺的一環。隨著氣候變遷，颱風與豪雨的頻率逐年上升，提早投保，能避免因災害造成龐大修車費用。
颱風洪水險 VS 汽車天災事故損失補償保險
市面上常見的天災相關保障有兩大類，雖然名稱不同，但保障重點各有特色：
1. 颱風洪水險
保障範圍：颱風、地震、洪水、海嘯、冰雹等自然災害造成的車輛損壞。
申請條件：必須已經投保車體險（甲、乙、丙式），才能加保。
保額：與車體險相同，通常按車價來計算。
實例：豪雨淹車、颱風砸壞車窗玻璃，都可獲得賠償。
注意事項：
2. 汽車天災事故損失補償保險
保障範圍：與颱風洪水險相似，涵蓋颱風、洪水、地震等天災損害。
不同之處：不需投保車體險也能單獨加保。
投保額度：一般在 2 萬至 20 萬之間，採「實支實付」理賠。
優勢：保費較低，適合老車或不想負擔高保費的車主。
補償範例：泡水後的拖吊費用、維修費用等，都能獲得限額內補償。
👉 簡單比較表
汽車天災險常見疑問 Q&A
Q1：我已經有車體險，還需要投保天災險嗎？
A：需要。車體險不涵蓋天災損害，天災險是額外補充保障。
Q2：投保天災險有時間限制嗎？
A：有。當颱風警報發布後，保險公司會暫停受理，必須提前投保。
Q3：天災險會理賠代步車費用嗎？
A：一般不包含，但部分保險公司提供附加選項，可另外加購。
Q4：出險後保費會調漲嗎？
A：可能會。保險公司會根據理賠紀錄與天災發生頻率調整保費。
實支實付在車險中的角色
所謂「實支實付」理賠，指的是依據被保人實際支出的修理費用、拖吊費用進行賠償，不會因「保額不足」而無法全額補償。
這對車主來說有三大好處：
降低自費負擔：不用擔心理賠金額不夠支付維修費。
保障靈活：額度可依需求調整，適合不同價值的車輛。
與車體險互補：即使車齡較高、不保車體險，仍能有天災防護。
真實案例解析
案例一：僅投保車體險 → 拒賠
案例二：投保天災險 → 全數補償
案例三：商用車輛 → 損失擴大
提早規劃，才是真正的保障
自然災害無法避免，但我們能做的，是提前規劃保險組合，將風險降到最低。
不論你的車是新車還是老車，都可以透過 天災險 + 實支實付 的方式，獲得多一層防護，避免修車費用成為沉重負擔。
✨ 別等災害發生才後悔，現在就行動！
10/23 線上講座，帶你一次搞懂 商業保險實支實付現況，以及最實用的天災險規劃。
